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民间借贷合同怎样订立才有效？

民间借贷可以是口头约定，也可以通过借条、微信记录等形式确认，无需严格的书面合同。例如，张先生通过微信向李先生借款5万元，双方在聊天中明确了金额和用途，并以转账记录作为凭证，此类借贷关系即被法院认可。

交付借款是自然人间借款合同成立的必要条件。只有交付了借款，自然人间的民间借贷关系才会成立。交付借款一般可以采用现金、银行转账、微信、支付宝等形式。

对于部分存在不合法目的的民间借贷合同，如涉及高利贷、赌博或虚假交易的借贷行为，法院通常会认定合同无效或部分无效。

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借条多年未催讨，是否会影响效力？

根据《民法典》第188条的规定，普通民事纠纷的诉讼时效为三年。约定还款期限的借款，诉讼时效从还款期限届满之日起计算三年。没有约定还款期限的借款，债权人可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方必要的准备时间。诉讼时效从债权人要求债务人履行还款义务之日起开始计算，最长保护期限为二十年。

有如下情形时，诉讼时效中断，诉讼时效期间重新计算：

（一）出借人向借款人提出履行还款请求；

（二）借款人同意履行；

（三）出借人提起诉讼或者申请仲裁；

（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。

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借期内利息与逾期利息怎么认定？

“借期内利息”是指在借款期限内计收的利息。根据《民法典》第680条，借款合同可以约定支付利息，但未约定利息的自然人之间借款视为无息。

出借人可提交载明利息约定的借条等债权凭证。若确实无法提供上述书面证据，可通过涉及利息沟通的微信聊天记录、通话录音或还款流水等佐证双方对利息曾有约定。

“逾期利息”是指在借款期限届满后、借款清偿前，就未偿还的本金所计收的利息。借款合同可以约定逾期利息。若没有没有约定逾期利率，则根据以下情况确定：

1.若未约定借期内利率和逾期利率：出借人可按当时一年期贷款市场报价利率（LPR）计算逾期利息；

2.若仅约定借期内利率：出借人可主张逾期利息按借期内利率计算的。

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借贷利息有上限吗？

民间借贷的利率规定因时间和政策变化而有所不同，应根据借贷发生的具体时间适用对应的法律要求。

借款合同成立于2020年8月20日以前：

1.年利率在24%以下的利息受到法律保护；

2.年利率在24%-36%之间，出借人主张该部分利息的，人民法院不予保护。但是借款人自愿已经履行的，人民法院不予干涉；

3.超过年利率36%的利息部分属于无效利息，人民法院不予保护。

借款合同成立于2020年8月20日以后：利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

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民间借贷关系中能否约定复利，对

复利应如何处理？

复利，是与单利相对应的概念，又叫“利滚利”，是指在借贷关系中，出借人将借款人到期应付而未付的利息计入本金再计算利息。

在传统观念中，复利经常被烙上剥削、高利贷的印记，因而对民间借贷中关于复利的约定能否支持存有不同的观点。但如果双方当事人自愿约定复利，且在最后还本付息时，复利没有超过法定最高限度的，一般应当予以支持。

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遇到“砍头息”怎么办？

“砍头息”是指出借人在向借款人交付借款时，预先从本金中扣除利息的行为。最典型的情况是出借人在出借本金时直接从本金中扣除利息。

《中华人民共和国民法典》第六百七十条明确规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

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借据载明借款人为数人，能否就

部分借款人进行起诉？

共同借款行为在民间借贷中较为常见。债权人与共同借款人在借款协议中对于借款用途、使用份额或者责任分担方式没有约定或者约定不明确的，共同借款人应承担连带还款责任。因此，每个借款人都应当承担偿还责任，当事人可以选择对借据中载明的全部或部分借款人提起诉讼。

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借款人能否提前偿还借款？

借款人可以提前偿还借款，但是当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持。

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夫妻一方出具的借条，能否要求另

一方也承担还款责任？

出借人持有夫妻一方出具的借条，原则上应向出具借条的一方主张债权，由其承担还款责任。但夫妻关系中，夫或妻一方基于家事代理权，可以代表配偶一方对外借款，在如下情形中，夫妻单方出具的借条也应由夫妻双方共同偿还：

1. 未出具借条一方对借款予以追认，对借款表示认可或者愿意归还的意思；

2. 借款用途为家庭日常生活需要；

3. 出借人有证据证明借款用于夫妻共同生活或者共同生产经营。